监管意见环环相扣之下，如何选择P2P平台？

想要让自己的财富保值增值的方式很多，合理的投资理财也能实现。纵观现在的投资理财方式，五花八门，传统的就有银行储蓄、基金、国债、股票等，综合来看，其实这些方式要么收益太低，要么风险太大。而当下最为火热的理财方式——P2P理财因其高收益、操作便捷、灵活的组合方式而受到众多投资者的青睐与热捧。

据第三方网贷平台网贷之家相关数据统计，2015年7月P2P网贷行业整体成交量达825.09亿元，环比6月上升了25.10%，是去年同期的3.8倍。而2015年1-7月累计成交量达到3831.29亿元，如果按照今年以来网贷成交量月均复合增长率来算，预计2015年全年成交量或突破1万亿元。

随着P2P网贷行业监管逐渐完善，行业也在不断蜕变整合成熟中。然而，对于投资人来说，需要做的就是要从众多的投资理财平台中选择出最优质的投资平台，做到安全投资。到底哪些平台是目前比较靠谱的呢?

笔者就此问题做了系列分析之后，总结一下几个方面的标准，可给各位投资人作为参考：

关于利率：15%以内最佳

央行出台的《民间借贷规定》中明确指出：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

也就是说，年利率在24%以内的民间借贷受法律保护;年利率在24%-36%的民间借贷属于自然债务，如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护你，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对;年利率超过36%的民间借贷，则不受法律保护。

虽说年利率在24%以内的民间借贷受法律保护，但是对于P2P网贷行业来说，合理的年化利率应在15%以内。年化利率越高意味着风险越大，建议投资者在投资时不要一味看重收益数字，而是要注重收益与风险之间的平衡。在选择平台时，如果超过这个利率水平，最好不要选择。

平台运营模式：房产抵押最可靠

目前国内P2P平台的贷款模式分为信用贷款与抵押贷款，从中国的大环境来看，抵押贷款更符合中国国情，尤其是房产抵押。在从事抵押贷款的平台中，多数平台在房产抵押业务上都有涉及，主要是因为房产抵押贷款业务准入门槛较低，加上近年房价不断攀升，尤其是北京、上海、广州等一线城市的未来房价走势被普遍看好。与其他抵押贷款相比，从事于一线城市房产抵押的平台显然更受投资者的青睐，专注于北京、上海房产抵押业务的P2P平台安心贷在短短四年不到的时间里注册用户量就突破了80万。

重要考量指标：风控体系是否完善

平台风控实力如何则直接影响着投资者的切身利益，同时这也是平台的核心竞争力。具体可包括：借款人个人信息、借款用途;投资风险是否告知;平台资金是否进行托管;信息数据保密性如何，投资人在进行资金操作时，信息传递是否安全等等，都是非常重要的考量指标。

央行联合十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中的第十四至十七条，关于以上内容基本上都有相关规定，虽然只是大纲性的文件，但是也促进了行业的洗牌，相信监管细则在这些方面定会有更为详细的规定。

关注P2P平台实力、团队背景等信息

投资者在选择平台时也需要注重所选平台的相关背景，例如平台的运营资质、注册资金、运营历史、管理团队以及员工情况，当然，实力越强的平台在这方面会越注重披露，也会越规范。与此同时，成立越早的平台越值得信赖，此类平台已积累了大量优质的借款人，交易较为活跃，反而是那些成立时间较短的平台可能会存在圈钱跑路的风险。

在之前被广泛讨论的P2P行业门槛虽在各个文件中还未提及，但据相关人士透露，P2P平台的实缴资本或需在5000万人民币以上。如果真是如此，就目前来看，80%以上的平台不符合这一标准，那么，不符合标准的平台要做的要么是增加注册资金，要么是进行融资。