两会最“强”音：规范发展互联网金融大力发展普惠金融

文/新媒体砖家（砍柴网专栏作家）

5号上午9时，十二届全国人大四次会议在人民大会堂举行开幕会，国务院总理李克强作了政府工作报告。在报告中，总理两次提及互联网金融。报告在“2016年重点工作部分”称，加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。

自14年以来，互联网金融多次被写入政府工作报告，尽管其间行业多次沉浮，游走在规则边缘，但作为新生事物代表着未来发展方向，总体上来看，国家层面一直坚持鼓励的态度，并规范发展，完善监管。这次的两会上，克强总理更是主张规范发展互联网金融，大力发展普惠金融，不得不说这是政府方面的又一利好信息，借着政策的东风，互联网金融企业又该如何乘风破浪那？

完善征信体系：将供给侧改革落地

近日，供给侧改革一时成为显学，想想倒也正常，当下的国民经济处于转型期，消费需求逐步提升，供给满足不了日益增长的消费欲望，因此加大供给侧改革成为主旋律，就互联网金融行业而言，对投资人这方面，无疑就是提供安全的理财平台，对资金流向方而言，就是寻找可靠的第三方，而将这一切完善成一个完整的闭环生态无疑就是完善的征信体系，以提供坚强的保证体系。

中国目前在建立社会征信体系，将来会有一个更好的社会信用评价体系，既有官方又有民间合作的这样一个系统。另外，金融机构也在这方面加大力度，主要是通过数据的完善，特别是依赖大数据技术，能够对大部分企业和个人的信用状况提供好的信息和评估，这样有利于金融系统进一步的发展。

这种做法有利于资金能够提供给更普通的中低收入的个人，以及向中小企业、小微企业，提供更好的服务。与此同时，它也有利于增强社会的基本行为准则、纪律，使得大家更加注重个人和企业在信用评估体系中的状态，使得社会更加诚实守信。

建立完善的金融征信体系除了政府的积极引导外，还须互联网金融企业的大力支持，这样政策方可切实落地。国内领先的移动金融企业玖富早已在此布局以相应社会征信体系的建设。去年年末与维氏盾展开合作，引入了第三方实地征信。实地征信+大数据征信构成的风控体系、场景金融的独特模式也让玖富在优质资产的甄别上具备了独特优势。一向重视风控的玖富目前已经在与芝麻信用、腾讯征信等7家第三方征信机构合作，央行旗下“互联网金融风险信息共享系统“玖富也成为首批接入平台。

在两会政策的东风吹拂下，互联网金融企业在新的一年一定能迎来又一波新的行业红利期，但前提是应该配合国家，承担征信等方面的社会责任，共同打造普惠金融，当然互联网金融的发展是一个完善的体系，除了建立征信体系外，风控依然应该成为今年的重中之重。

P2P“洗牌”观察：有风控才安全

2015年“互联网+”概念横扫全行业，气势如虹，而“互联网+金融创新”顺势而为，使得网贷行业的势头在此轮浪潮推动发展中更为迅猛，但随着互联网金融蓬勃的发展，始终伴随着信任危机与风险问题，比如流动性风险、借款项目逾期、操控风险等，强化风控已成为时代命题。

孟子曰：不患寡而患不均，不患贫而患不安。在经济下台阶的新常态面前，随着GDP增速的下滑，至少从一个社会管理功利性的角度，暗示了在经济衰退时，稳定的重要性。“没有坏的行业，只有坏的企业”，越是美好的事物越容易招惹是非，越容易遭受挫折与磨难，这需要整个互联网金融生态圈——监管部门、平台、第三方服务机构的共同努力去克服和改善。

每个人都对钱非常谨慎小心，毕竟没有谁的钱是大风刮来的。P2P平台要想基业长青，做好风控，避免e租宝等平台的庞氏骗局，真正的为投资人着想。只有严格的风控体系才能保证投资者的资金安全。

像草根投资，不接受已经确立的债权，而是在债权还未发生时，就委托律师事务所对出借人、借款人介入调查，确保债权能从源头上追溯。所有的债权项目均在律师事务所的全程监控下形成与转让，以此保障债权项目的真实性与合法性。玖富作为行业的先行者，多年来，玖富一直坚持点多点的小额多单交易，相比当前市场上众多上百万、千万的单笔债权，玖富P2P业务面向单笔3万左右的个人消费信贷等风险较低的资产债券，用户可以通过网站和APP可以查看资金去向，充分分散、降低了风险。

由“促进”到“规范”：P2P迎来新时代

本次的两会较之过往，P2P行业增添了一层新的韵味。与2014年的“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年时“促进互联网金融健康发展”相比，今年的报告中，提法已经变成“规范发展”，这其中有何政策指向？

当前互联网金融行业在发现过程中积累了大量偏离本质的不规范行为和现象，甚至还被大量骗子利用，借用互联网金融的名义和形式，行违法犯罪之实，从而导致行业的健康发展秩序受到严重影响和冲击。所以在当下这个节点，整个互联网金融行业都亟待清理和规范，回归其本质，从而实现整个行业得以发展进入到一个更大、更健康、更加可持续的规模和状态。

互联网金融的核心还是金融，金融的规范运作是有利于防范风险的，作为从业企业，应该深入研读相关的政策和法规，在政策给出的过渡期内，从产品研发、到平台运营都要马上着手进行合规性的梳理，避免误读、更不要犹豫，最先规范化也意味着最先拥有发展的风口。尤其是在经济放缓的时期，良性发展比快速扩张重要，有资金投入还是要多花在风险管理方面。

面对今年两会期间的政府新动向，玖富方面相关负责人在接受砍柴网记者时表示：“在新的一年更加严格规范自己，将风控技术再进一步加强，积极响应国家相关政策法规，共同促进行业迈向新台阶。”

写在最后

在监管逐步落地的行业背景下，行业竞争格局必然会更加复杂多变，平台虽然环境面临增长压力，但对于有业务资源，合作渠道或技术创新等资源或技术优势的平台，反而会是弯道超车的机会。今年两会期间，由过往的“促进发展”到今天的“规范发展”就是最佳行业信号，以后的行业将会进入一轮新的洗牌期，只有做好风控，完善社会征信体系或基业长青。